Prudence sur les placements atypiques

Depuis le 17 mai 2017 et la loi Sapin 2, l’Autorité des marchés financiers vérifie la qualité des placements « atypiques » et de leurs intermédiaires. L’UFC-Que Choisir indique comment réaliser ces placements plaisirs au mieux et comment agir en cas d’arnaque, rappelant que pour gagner davantage qu’avec un placement traditionnel, il faut accepter un certain niveau de risque. Pour les valeurs mobilières, immobilières et les objets et bien meubles, l’article analyse la fiscalité en cours (régime général, forfaitaire, particulier et impôt de solidarité sur la fortune [ISF]…). Même avec un budget modeste (jusqu’à 10 000 €), investir dans un emplacement d’agrément est possible avec un achat d’objet, de biens meubles, de pièces d’or, du mobilier ou de timbres de collection, ou encore pour soutenir la création d’une jeune entreprise avec le crowdfunding. L’article présente les autres produits possibles suivant la somme placée : de 11 000 à 50 000 € (vin, lingots…) ; de 51 000 à 100 000 € (viager, véhicules d’occasion…) ; et pour plus de 100 000 € (forêts, vignes, chevaux, résidences secondaires…). Des encarts sont dédiés aux expatriés, aux futurs retraités et aux contribuables fortement imposés.

Les bons filons... et les moins bons

Avec la remontée des prix de l’immobilier, les possibilités d’achat semblent s’éloigner. Pourtant, il existe des astuces et filières permettant de devenir propriétaire à moindre coût, pour peu que l’on accepte de sortir des sentiers battus. « Que Choisir Argent » dévoile 5 pistes à privilégier : opter pour un bien occupé, n’acheter que la nue-propriété d’un bien, etc. Mais l’article précise aussi qu’à l’inverse, certaines voies s’avèrent en réalité de « faux bons plans »…

Chronologie d'un départ annoncé

Si chacun sait que partir en retraite entraîne une perte de revenus, peu sont capables de l’estimer correctement et d’en mesurer les conséquences. Or bien préparer son départ évite parfois de fâcheuses erreurs. À quel âge est-il préférable de partir ? Quelles démarches accomplir et à quel moment ? « Que Choisir Argent » dresse un rétroplanning et donne toutes les informations utiles pour faire les bons choix : des conseils sur la reconstitution de carrière, le relevé individuel de situation (Ris), etc. Pour bien calculer votre pension et faire valoir vos droits, il existe divers outils. « Que Choisir Argent » vous guide parmi les simulateurs de retraite et évalue la pertinence des bilans retraite réalisés par des « experts » privés.

5 pistes pour vous entraider en famille

Lorsqu’un jeune démarre dans la vie, ses besoins sont multiples. Aussi est-il légitime que sa famille souhaite lui apporter son aide pour financer études, logement et vie quotidienne. Quelle forme peut prendre ce soutien familial et quelle stratégie les familles doivent-elles adopter, tout en préservant la fratrie ? « Que Choisir Argent » fait un tour d’horizon des solutions offertes à plus ou moins long terme telles l’épargne grâce à un plan d’épargne logement (PEL), l’assurance vie, l’occupation gratuite ou un loyer réduit pour un logement dont un parent est propriétaire. Une donation a l’avantage de diminuer ou de supprimer les futurs droits de succession. Il est préférable d’entériner ces démarches auprès d’un notaire. Et si votre enfant est handicapé, certains placements sont plus recommandés que d’autres. À l’inverse, la solidarité familiale s’exerce aussi envers les parents, le plus souvent âgés, pour financer leur maintien à domicile, l’entrée en maison de retraite ou encore en les accueillant chez soi. Cette entraide familiale est même obligatoire, mais les dépenses ouvrent droit à des réductions d’impôt.

Robots, les nouveaux conseillers ?

C’est une tendance de fond, les « fintechs » font une timide apparition dans la gestion patrimoniale des Français. Ce mot désigne des start-up mariant finance et nouvelles technologies dont l’objectif est de conseiller pour optimiser les placements et autres services financiers grâce aux algorithmes des robo-advisors (conseillers robots). Ces outils d’agrégation de comptes bancaires évaluent le profil de l’épargnant de manière plus pertinente que bien des agences bancaires et excellent dans le suivi financier, un service payant ou gratuit selon les acteurs. Les fintechs proposent des contrats multisupports assez performants aux frais de gestion plutôt réduits. Bien que les fintechs soient agréées et contrôlées par les autorités de régulation, les épargnants expriment une certaine prudence envers cette gestion virtuelle et innovante de leurs finances personnelles. Pour l’heure, ces robots gèrent difficilement les imprévus des marchés boursiers. « Que Choisir Argent » a dressé un comparatif de 3 fintechs patrimoniales (Advize, Wesave, Yomoni).

Piège ou solution inespérée ?

Le Crédit foncier, un des acteurs majeurs des prêts viagers hypothécaires surtout destinés aux plus de 60 ans, a annoncé une baisse de 8,95 % à 4,8 % de son taux d’intérêt, signal fort pour un produit encore peu connu en France. L’UFC-Que Choisir détaille le fonctionnement, les avantages et les risques de ces crédits pour seniors propriétaires prêts à engager leur bien immobilier contre une somme d’argent. De fait, les frais de dossiers et les taux restent supérieurs à ceux d’un prêt amortissable. Détails et conseils avec le produit Réversimmo, du Crédit foncier, qui suscite l’inquiétude de quelques clients….