Que Choisir Argent N° 119 - juillet 2010
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Sommaire
- p. 4
Enquête Autant de tarifs que d'assurés !
Au pays des contrats d'assurance, tout est bon pour attirer la clientèle et les différences de tarifs proposés en atteste. Que Choisir détaille ainsi les offres concernant les enfants d'assurés et les bons conducteurs avec absence de sinistralité. Un encart rappelle le fonctionnement du système des bonus-malus avec un tableau récapitulatif des coefficients et un autre explicite le système des comparateurs avec les grands acteurs de l'assurance qui ne se présentent que derrière des marques spécifiques pour Internet et des filiales (Amaguiz, Aloa...)
- p. 8
Enquête Quelles garanties ?
Pour bien choisir son contrat d'assurance, il faut en comprendre les subtilités. Que Choisir rappelle ainsi les différences entre les garanties telle la responsabilité civile ne couvrant pas les dommages corporels, ou bien ce qu'entendent certaines société d'assurance quand elles couvrent les accessoires du véhicules. L'article propose un focus sur les garanties particulières (bris de glace, catastrophe naturelles...) et un sur l'assurance tous risques pour savoir s'il est vraiment avantageux de la souscrire...
- p. 10
Enquête Pas d'assurance sans assistance
Tous les contrats d'assurance automobile proposent une garantie d'assistance aux personnes et au véhicule, Que Choisir détaille l'étendu de ces contrats, lesquels peuvent aller jusqu'à la protection juridique liée à la voiture ou à l'ensemble de la vie privée...
- p. 11
Enquête Payez comme vous roulez
Pour les automobilistes qui roulent peu, l'assurance au kilomètre ou « Pay as you drive » peut permettre de réduire le montant de la prime. Que Choisir passe en revue les diverses options proposées par les sociétés d'assurance, avec le report des kilomètres non parcourus ou l'installation obligatoire de boitier électronique de surveillance dans le véhicule. Ce dernier peut également servir pour l'appel automatique de l'assistance ou dans le cadre du vol de véhicule.
- p. 12
Enquête Comment serez-vous indemnisé ?
Que Choisir présente différentes formules d'indemnisations proposées par les assureurs. Pour les dommages matériels, une expertise est souvent requise afin de déterminer, en fonction des dommages et de l'âge du véhicule, l'indemnisation soit en valeur de remplacement, soit en valeur réelle ou bien en valeur conventionnelle d'indemnisation. Concernant les dommages corporels, l'article en rappelle les grands principes avec la base de données des indemnités alloués aux victimes et l'initiative de la FFSA sur les différents préjudices, les démarches à accomplir sont précisées (délais, preuves requises...). Enfin, un encadré indique comment changer d'assureur suivant la date échéance du contrat, suivant un des cas de changement de situation indiqué dans le code des assurances ou en cas d'augmentation de prime. Il est rappelé que, depuis la loi Chatel, les assureurs sont tenus à l'envoi d'avis d'échéance annuelle.
- p. 14
Enquête Tarifs : jeune conducteur
Que Choisir propose la comparaison de 15 contrats d'assurance pour un jeune conducteur ayant son permis depuis un an et avec une Clio III Authentique essence 5 chevaux de 30 000 km. Les options proposées étant l'assurance responsabilité civile, la garantie tous risques et d'autres formules commentées, le montant de la franchise est indiqué. Le tarif est différent s'il s'agit d'un homme ou d'une femme...
- p. 16
Enquête Tarifs : conducteur confirmé
Que Choisir propose la comparaison de 15 contrats d'assurance pour un conducteur ou une conductrice confirmée (20 ans de permis) et une Citroën C4 Picasso monospace diesel. Le coefficient bonus-malus est de 0,5 pour l'homme et un pour la femme. Les options proposées étant l'assurance responsabilité civile, la garantie tous risques et d'autres formules commentées, le montant de la franchise est indiqué
- p. 18
Enquête Tarifs : conducteur "écolo"
Que Choisir se penche sur les assurances réservées aux automobilistes ayant une démarche écologique en comparant 15 contrats d'assurance pour un conducteur ou une conductrice avec 15 ans de permis et une Toyota Prius III . Le coefficient bonus-malus est de 0,5 pour l'homme et un pour la femme. Les options proposées sont l'assurance responsabilité civile, la garantie tous risques et d'autres formules commentées, le montant de la franchise est indiqué. Un encart déplore qu'il n'y ait pas davantage d'incitations tarifaires de la part des assureurs pour les véhicules propres...
- p. 20
Enquête Tarifs : conducteur "malusé"
En cas de sinistres multiples et de malus élevé, un conducteur automobile peut avoir de grandes difficultés pour trouver une société l'assurant en responsabilité civile, ce qui est obligatoire. Que Choisir explique comment y remédier, en envoyant au siège de l'assureur l'imprimé « proposition d'assurance » et en saisissant comme il se doit le Bureau central de tarification. L'article propose un comparatif de 15 contrats d'assurances pour un automobiliste ayant 18 ans de permis, un coefficient bonus-malus de 1,25 et une Volkswagen Golf VI
- p. 22
Enquête 15 sociétés d'assurance à la loupe
Que Choisir Argent compare 15 sociétés d'assurances suivant les formules caractéristiques qu'elles proposent (packs, assurance au tiers, assistance, protection juridique, tous risques...) et donne son avis pour chacune en citant leurs points faibles et leurs points forts notamment question tarifs....
- p. 24
Enquête Le pacs pour qui ? Pour quoi ?
Après dix ans d'existence, le pacte civil de solidarité a rencontré un véritable succès. Fort de 700 000 pactes signés au total, le PACS a trouvé sa place entre le formalisme du mariage et les aléas du concubinage. Pour ce faire, une convention doit être établie et enregistrée auprès du greffe du tribunal d'Instance ou auprès d'un notaire. L'article indique quelles sont les conséquences d'un pacs dans la vie quotidienne, du logement à l'héritage en passant par la vie professionnelle.
- p. 32
Enquête C'est le moment de souscrire ?
A partir des années 2000, la fiscalité afférente au plan d’épargne logement (PEL) s'est alourdie et a conduit à une chute des encours vers ce produit. Mais depuis 2009, la crise et la baisse de rémunération du livret A le rendent à nouveau attractif. Souple, offrant un rendement de 2,5% et pouvant jouer entre ascendants et descendants, le PEL redevient un placement avantageux. L'épargne constituée permet d'obtenir un crédit immobilier. Que Choisir Argent explique le fonctionnement du PEL, livre des conseils pour en profiter au mieux en précisant qu'un groupe de travail constitué autour de la problématique de la "sécurisation de l'accession à la propriété" doit rendre à la rentrée prochaine des propositions (application début 2011) et que le PEL devrait faire partie de cette réforme. Enfin, l'avis de Michel Mouillard, directeur scientifique de l'observatoire des crédits aux ménages apporte un éclairage d'expert sur le regain d'intérêt du PEL.
- p. 38
Enquête Automobilistes, passez au vert !
Que choisir s'interroge sur la réalité des offres respectueuses de l'environnement en matière d'automobile. Il récapitule les différentes énergies afin de rouler écologique. Le diesel a encore de beaux jours devant lui grâce aux normes strictes de la Commission Européenne qui régulent les émissions d'oxydes d'azote et d'hydrocarbures (norme Euro 5 parue en septembre 2009, norme Euro 6 applicable dès septembre 2004). L'essence verte n'en est qu'à ses balbutiements à cause de la rareté des pompes sur le territoire français. Le GPL peut s'avérer un choix intéressant en raison de son coût et des primes accordés, mais sa consommation excède 20% de celle de l'essence au kilomètre. Le choix du thermique électrique reste le meilleur pour la conduite citadine, rendu confortable par l'absence de bruit, mais ne tient pas la route dès qu'il s'agit de rouler plus. De plus, ce genre de voitures, comme toutes les autres d'ailleurs, reste onéreux. Enfin, Que choisir, après avoir exposé quelques modèles, les éco-bonus et malus applicables, les réseaux de constructeurs et les exigences de la norme Euro 5, rappelle que, même si ce marché existe bel et bien et ne cesse d'attirer l'attention des constructeurs et des consommateurs, il pourrait bien ne pas résister face à d'autres évolutions : l'autopartage, la location courte durée et le futur autolib auront en effet peut-être raison de lui.
- p. 46
Enquête Des pistes pour sauver l'immeuble
L'immobilier défiscalisé n'en finit plus de faire parler de lui. Des dizaines de milliers de particuliers ont été victimes de commerciaux peu scrupuleux qui leur ont vendu sous couvert de belles mais fausses promesses de rendement des logements en loi Robien, Scellier ou Demessine. Que Choisir Argent livre plusieurs pistes à explorer (failles dans les contrats notamment) afin de demander l'annulation de l'acte ou encore pour agir en justice et conseille par ailleurs de se rapprocher de copropriétaires dans la même situation. Maitres Lecoq-Vallon et Feron-Poloni interrogés précisent le type de recours à privilégier, les chances de succès au civil et les acteurs qu'il faut attaquer (banques, notaires etc.).
- p. 52
Enquête Le panier percé des commissions
A l'heure de la rigueur, la suspicion est de mise pour les dépenses publiques. Aussi, un député, Lionel Tardy, et d'autres acteurs telle l'association des Contribuables associés, se penchent sur les réelles fonctions et utilités des nombreuses commissions et instances consultatives ou délibératives existants en France afin de débusquer les dépenses inutiles (réunions annuelles rarissimes, budget de fonctionnement en hausse sans raison, loyers de bureaux faramineux...) et les doublons. L'Etat tente la transparence en obligeant ces entités à transmettre des informations sur leur fonctionnement en annexe de la loi de finances...mais elles ne s'y plient pas toujours et leur nombre continue de croitre avec fin 2008 : 800 commissions ! Pourtant, certains les déclarent utiles pour la mise en oeuvre de textes de loi. D'autre part, elles se substitueraient au manque d'indépendance des services des ministères, comme les observatoires indépendants. Deux encarts sont également consacrés aux Autorités administratives indépendantes avec l'interview de Louis Giscard d'Estaing, vice-président du Comité d'évaluation et de contrôle des politiques publiques de l'Assemblée nationale, qui les évalue et propose des regroupements ou des fusions en cas de doublons
